Заявление

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

Страховщик вполне может отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события либо допустил иные нарушения договора. Если отказ неправомерен, то его всегда можно обжаловать в суде либо обратиться за помощью к финансовому регулятору – в Банк России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе “Об организации страхового дела”.

Причины отказа в выплате по КАСКО:

  • грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
  • неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
  • самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
  • допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
  • нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на “встречку”), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Если в страховке не указан риск угона, то страховщик имеет право отказать в выплате в случае исчезновении машины страхователя.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров – за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

  1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
  2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
  3. сфотографировать место ДТП;
  4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
  5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения – в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

  • уезжать с места аварии;
  • обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
  • нарушать сроки подачи заявления;
  • получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

При получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

  1. Собрать доказательства своей правоты.
  2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
  3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
  4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
  5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Если исковые требования до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

  • контакты страхователя;
  • описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
  • требования и сроки их выполнения;
  • банковские реквизиты (если требуется).

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

В претензии обязательно пишутся все контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария, и как именно был поврежден ваш автомобиль и чем подтверждается сумма полученного ущерба.

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии – урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная – случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

  • Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.
  • Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.
  • Необходимо также:
  • подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
  • дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
  • не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
  • соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
  • вовремя проходить ТО;
  • не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем. Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Наиболее частая причина отказа — непредоставление автомобиля для осмотра сразу после аварии. Страховщик не может составит акт и может заподозрить мошенничество со стороны клиента.

Очень важно в первые дни после ДТП привезти на осмотр представителя компании и проконтролировать, чтобы в акте были описаны все повреждения машины.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора.

Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Страховая компания не платит по КАСКО: что делать?

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

Отказ в страховой выплате по КАСКО — явление не редкое, т.к. этот вариант страхования, в совокупности с обязательным, является крайне востребованным. Компании разрабатывают привлекательные условия, поэтому автовладельцы с удовольствием пользуются данными услугами. Но важно знать, что в отличии от обязательного, дополнительное страхование никак не регулируются законодательно. Так что же делать, если страховая компания не платит по КАСКО? Давайте разбираться.

Именно по такой причине здесь возникает намного больше спорных ситуаций, т.к. страховым учреждениям, по сути, ничего не запрещено. Поэтому если страховая отказывается платить (выполнять условия соглашения) автолюбителю следует приготовиться к тяжелой и, возможно, долгой процедуре доказывания своей правоты. Если страховая не платит по КАСКО что делать в этих случаях мы расскажем далее.

Возможные причины отказа

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Следует заметить, что в отличие от предусмотренного обязательного страхования здесь невозможно привести список причин так называемых незаконных отказов — ведь ранее мы отметили, что законодательной базы в нашей стране по этому вопросу пока нет.

Поэтому основным источником для поиска решения в таких случаях является договор. Т.е. если какая-либо сторона нарушает обозначенные условия, то вопрос следует решать в досудебном и судебном порядках.

Но ведь имеются не профильные законодательные акты, такие как закон о потребительских правах, о страховом деле, нормы 961, 963, 964 ГК РФ и т.д. Поэтому неправомерные действия или решения СК всегда могут оспорены. Отказ в выплате по КАСКО и его возможные причины можно выразить в следующем списке:

  • нарушены сроки обращения (прописываются в самом соглашении)
  • до обращения в СК был осуществлен частичный ремонт собственными силами
  • случай не является страховым, т.к. не входит в пакет
  • автолюбитель не предпринял никаких попыток для минимизации ущерба
  • злостное нарушение ПДД (частный случай, который также прописывается в соглашении: умышленный выезд на «встречку», алкогольное опьянение, нарушение требований по безопасности и т.д.)
  • лишение страховщика права на суброгацию (к примеру, автомобиль был угнан, но владелец не хочет писать заявление в полицию, надеясь, что СК и так все возместит)
  • затягивание сроков обращения в ГИБДД (событие произошло утром, а страхователь обратился в автоинспекцию только вечером)
Читайте также:  Судебный приказ о взыскании задолженности: срок действия, срок исковой давности по решению суда, сколько действует судебное решение?

Это наиболее частые причины, которые указываются большинством страховых компаний. Отказ страховой компании в выплате по КАСКО может быть мотивирован несоблюдением/нарушением условий соглашения, которые могут быть совершенно различными у двух отдельно взятых страховщиков. Поэтому прежде чем браться оспаривать решение, необходимо внимательно проштудировать сам договор.

Страховая не платит: проблема в отказе в выплате возмещения по каско по результатам трасологии

Досудебное урегулирование вопроса

Конечно, далеко не все компании предлагают свои продукт на «прозрачных» условиях: подмена терминов, двоякие формулировки, скрытый контекст — сегодня это часто используемые приемы. Поэтому практически ни одно отказное решение по выплате по КАСКО не оставляется без встречной реакции автолюбителя.

Перед тем, как браться за практические действия, необходимо уточнить решение СК:

  • Это может быть необоснованное занижение суммы,
  • Либо полный отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Порядок действий будет следующий:

Независимая экспертиза

Если можно провести независимую экспертизу, то именно это и должно быть первым шагом. Если же имущество было утрачено (к примеру, автомобиль был угнан) то необходимо запастись доказательной базой (материалы уголовного дела) и приниматься за составление адресной претензии в страховую компанию (по аналогии с отказом в выплате по ОСАГО).

Далее расскажем о том, как составить претензию в страховую компанию.

Составление претензии в страховую

Первым делом необходимо очертить круг факторов, которые играют в вашу пользу. Т.е. простое «голое» требование в таком случае ни к чему положительному не приведет.

Бланк претензии в страховую компанию в варианте с КАСКО не является типовым — т.е. составляется в свободной форме. В обращении следует упомянуть все обстоятельства в соответствии с какими решение компании является неправомерным.

Если проводилась независимая экспертиза, то данные о ее показаниях также следует упомянуть в документе.

Если страховая выплатила заниженную сумму, то после проведения сторонней экспертизы образец досудебной претензии в страховую должен обязательно содержать и сумму оставшейся разницы.

Окончательно ясно станет то, как написать претензию в страховую компанию после ознакомления с образцами претензий к СК приложенными к данной статье. (скачать можно здесь — Страховая занизила сумму и Страховая не платит вообще).

Приведено 2 примера обращения в страховую — при полном отказе и при занижении суммы. Если страховая не выплачивает деньги и после этого, то необходимо прибегать к последнему шагу — обращению в суд. К примеру, в случае с ОСАГО данному шагу может предшествовать заявление в РСА, но эта структура жалобы касаемо полисов КАСКО не рассматривает (опять-таки из-за отсутствия законодательной базы).

Сроки

Сроки калькуляции в случае с КАСКО не регламентированы действующим законодательством. Но этот срок обязательно должен прописываться в соглашении при оформлении полиса.

Что касается сроков рассмотрения досудебной претензии, то их указывает заявитель самостоятельно. Но это должен разумный срок — обычно этот срок является аналогичным сроку калькуляции размера страхового возмещения.

В большинстве случаев у крупных СК это примерно 14-20 дней.

Обращение в суд

Подать иск в суд на страховую компанию гражданин может и при письменном ответе на претензию, либо в отсутствии вообще какой-либо реакции со стороны страховщика.

Что грозит страховой компании?

Здесь значатся все те же правила, что и у ОСАГО — т.е. просить суд взыскать средства можно не только в виде положенного страхового возмещения, но еще и в виде морального вреда, возможного штрафа (в соответствии с диспозицией ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей) и неустойки за просрочку исполнения обязательств.

То есть в случае положительного решения относительно Вашего дела в суде страховая компания может выплатить:

  • Страховое возмещение;
  • Компенсация за моральный вред;
  • Штраф;
  • Неустойка.

В какой суд обращаться?

Сложности в данном процессе могут начаться с вопроса, — «в какой суд обращаться на страховую компанию»?

Тут ничего сложного нет:

  1. Если общая сумма иска к страховой компании по КАСКО значится менее 50 тыс. рублей, то обращаться надо в мировой суд и только по месту нахождения компании;
  2. Если же сумма больше указанного порога, то иск надо подавать уже в районный суд.

К слову, подавляющее большинство обращений рассматривает все же районный суд, т.к. все требования в совокупности обычно превышают 50 тыс. рубл. В какой суд подавать на страховую компанию мы вроде разобрались, теперь обратим внимание на сам иск.

Судебная практика по делам о КАСКО

Следует отметить, что до районного суда дела по КАСКО доходят, не так часто, как, к примеру, в случае с ОСАГО. Это объясняется тем, что здесь все, даже мельчайшие особенности соглашения, отражены в самом договоре.

Т.е. ключевым звеном здесь является не само по себе судебное разрешение вопроса, а именно досудебная стадия — расследование события, техническая экспертиза и т.д. Именно этим процессам следует уделять больше внимания.

Взыскание страхового возмещения

Судебная практика по делам об отказе/занижении выплат по КАСКО обстоит следующим образом. С первым элементом (страховое возмещение) общей суммы обычно не возникает трудностей — проводится независимая экспертиза и автовладелец уже имеет данные об ущербе.

Взыскание морального вреда

Что касается остальных требований, то здесь необходим иной подход. Во-первых, формулы расчета морального вреда сегодня не существует. Т.е.

заявитель может указать любую сумму, которую он считает соразмерной причиненным ему неудобствам и переживаниям.

Конечно, здесь надо быть предельно внимательным и указывать сумму корректно, иначе суд может отказать в удовлетворении данного требования либо в рассмотрении иска в целом.

Взыскание неустойки

Указанная ранее неустойка рассчитывается в соответствии с положениями договора (обычно такой пункт присутствует), либо в соответствии с диспозицией. 395 ГК РФ — т.е. в виде 1% от суммы в день.

Конечный итог указывается в иске и на этом начисление процентов останавливается. Подача в суд на страховую компанию облагается государственной пошлиной. Размеры сбора рассчитываются в соответствии с диспозицией статьи 333.19 НК РФ. Плюс, данная пошлина не включается в число так обозначенных судебных расходов (к примеру, на услуги юриста), которые потом также можно взыскать с СК.

Образец искового заявления в суд на страховую компанию (скачать можно здесь — Иск на СК в суд) обязательно должен сопровождаться квитанцией по уплате указанного сбора.

Взыскание штрафа

И наконец, возможный штраф в размере 50 % от всей суммы может быть взыскан только в случае удовлетворения требований заявителя. Т.е. если у нас общая сумма иска (с неустойкой, моральным вредом т.д.) составляет, к примеру, 100 тыс.

рублей, то при положительном исходе процесса с СК будет взыскано в общем 150 тыс. рублей + наши судебные расходы. Образец иска в суд на страховую компанию также приложен к данному материалу.

Если имеет место отказ в выплате по КАСКО, что делать в этих в случаях вы уже знаете.

Надеемся, мы помогли вам разобраться с тем, что делать, если страховая отказывает или занижает оплату по КАСКО. Если у вас остались вопросы — пишите в х или воспользуйтесь формой обратной связи.

Как взыскать со страховой компании возмещение по КАСКО

Сложности с выплатой по КАСКО – без юриста не обойтись.

Страхование КАСКО, созданное, чтобы быстро и цивилизовано решать проблемы автовладельца с его машиной, не всегда выполняет эту задачу.

Многие сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплате по КАСКО необоснованно занижают сумму выплаты. Такое поведение страховой организации в России – скорее, правило, чем исключение.

Возможная причина этого – в настроенности страхового бизнеса изначально на получение максимального дохода (много клиентов, навязанные дополнительные программы) при минимальном размере выплат.

Предпосылки к отказам в выплате закладываются сразу, при заключении договора КАСКО.

Страховщики могут воспользоваться следующими хитростями:

  • Детализировать правила о том, какие риски подлежат и не подлежат возмещению в собственных Правилах страхования (отдельный документ, на который договор страхования ссылается, но читают его далеко не все покупатели КАСКО).
  • Использовать сложные формулировки страховых рисков, целью которых является уменьшить количество ситуаций, подлежащих возмещению. Например, указать, что «пожар» — неконтролируемое горение вследствие внешнего воздействия. Тогда возгорание от замыкания проводки не будет считаться страховым риском.
  • Указать стоимость нормочаса ремонтных услуг. Ее увеличение за период с заключения договора до страхового случая приведет к тому, что страховка не покроет ремонт, и за него придется доплачивать.

Планомерная работа по снижению своих расходов ведется страховыми организациями и уже после наступления страхового случая.

Здесь страховщики применяют такие инструменты как:

  • снижение выплаты на небольшую сумму, из-за которой клиенты не будут спорить;
  • необоснованный отказ в выплате и затягивание рассмотрения претензии;
  • нарушение сроков выплаты.

Что делать страхователю в случае проблем с КАСКО?

Получить консультацию юриста в такой ситуации просто необходимо. Подумайте: страховая организация заранее продумала договор. Его создавали компетентные юристы, руководствуясь целью уменьшить страховые выплаты и количество подлежащих возмещению рисков. Менеджеры могут не помогать клиенту, а лишь стараться затянуть выплату.

Скандалить или надеяться, что все разрешится само собой, в такой ситуации бесполезно. Эффективно спорить со страховой компанией можно лишь правовыми методами.

Консультация юриста, специализирующегося на КАСКО,

поможет:

  • выбрать меры воздействия на страховую организацию;
  • правильно подготовить все документы для получения выплаты;
  • провести претензионную переписку со страховщиком;
  • оценить судебные перспективы иска к страховой организации.
  • Договор страхования подписан неуполномоченным лицом со стороны страховой компании либо был утрачен.
  • Оплата страховой премии в полном объеме страхователем не произведена.
  • Страхователь не обращался с письменным заявлением о страховом случае или не обратился в установленные сроки.
  • Управление застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования (полисе) или не допущенным к управлению
  • Отказ в возбуждении уголовного дела при обращении в полицию.
  • Отсутствие талона Технического осмотра застрахованного ТС на момент страхового случая.
  • Непредставление страхователем паспорта транспортного средства, либо свидетельства о его регистрации, либо комплекта ключей.
  • Недостоверные сведения об установке сигнализации на транспортном средстве.
  • Отсутствует постановление ГИБДД об окончании административного производства.
  • Не указаны или не установлены обстоятельства повреждения ТС, лица, причастные к этому.
  • Несоответствие повреждений застрахованного автомобиля заявленному механизму столкновения.
  • Признание гидроудара страховым случаем.
  • Договор страхования не может содержать исчерпывающий перечень страховых случаев.
  • Хищение колес транспортного средства.
  • Страховщик посчитал, что договор страхования не вступил в силу
  • Изменение идентификационного номера транспортного средства
  • Страховщик отказался возмещать расходы на эвакуатор
Читайте также:  Имеет ли право бывшая жена отсудить у меня часть квартиры?

подробнее

Как написать претензию в страховую компанию.

Раскроем основные принципы написания претензии по КАСКО в том случае, если ваши права были нарушены, а также дадим несколько рекомендаций относительно самых распространенных случаев. Образцы претензий.

Применение положений Закона РФ О защите прав потребителей, а также Постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по спорам о защите прав потребителей»

Обобщение случаев отказов в выплате страхового возмещения по КАСКО, необоснованые поводы по которым страховщики не выплачивают страховое возмещение.

Страховая компания выплатила или определила сумму страхового возмещения меньше действительной стоимости восстановительного ремонта. Способы занижения страхового возмещения.

  • Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
  • Одним из источников сведений о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения гражданского дела, являются заключения экспертов
  • В тех случаях, когда страхователь не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка — исчислению в зависимости от размера страховой премии.
  • Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии
  • Верховный Суд Российской Федерации указал, что у судов отсутствовали основания для одновременного взыскания предусмотренной Законом о защите прав потребителей неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 
  • При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
  • В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
  • Требование потребителя о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя производно от основного имущественного требования
  • Размер компенсации морального вреда, причиненного потребителю, в цену иска не включается и на правила определения подсудности не влияет.
  • Поскольку вина ответчика в причинении вреда в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия не доказана, оснований для возложения на него гражданско-правовой ответственности за убытки не имеется.

При определении размера неустойки суд правомерно исходил из того, цена страховой услуги определяется страховой премией. На  указанное обращено внимание судов, также в пункте 13 Постановления Пленума Верхового Суда РФ № 20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

  1. В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем.
  2. Определение о назначении судебной экспертизы может быть обжаловано только в части приостановления дела и распределения расходов по оплате экспертизы.
  3. Соблюдение обязательного досудебного претензионного порядка положениями Закона РФ О защите прав потребителей не предусмотрено.
  4. В соответствии с Правилами страхования, утвержденными страховой компанией, выплата страхового возмещения, если иное не предусмотрено Договором производится: в течение 10 рабочих дней, считая со дня представления Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику всех необходимых документов.
  5. При полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 80 % его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «полная гибель»
  6. Страхователь, установив, что ремонт его автомобиля произведен ненадлежащим образом, просил взыскать с ответчика — страховщика возмещение расходов по устранению недостатков выполненной работы, которое предполагал осуществить своими силами или посредством третьих лиц.

Судом возвращено исковое заявление. Однако судом не было учтено, что поскольку договор страхования – это договор возмездный, а по договору цессии были переданы все права требования, то к отношениям, возникающим из такого договора, Закон РФ О защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При разрешении спора необходимо учитывать условия, содержащиеся в Правилах добровольного страхования транспортных средств. Условиям договора страхования может быть установлено, что не является страховым случаем и не подлежит возмещению повреждение предметов покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков на колесах, элементов подвески и трансмиссии.

Несвоевременное сообщение страховщику о повреждении застрахованного автотранспортного средства не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения

На жизнь всегда нужно смотреть с оптимизмом. Но, сегодняшние реалии таковы, что человек постоянно находится под угрозой риска потерять свое имущество или получить физические увечья. Поэтому, в страховые компании регулярно обращаются тысячи человек. Но страховщики никогда вам не расскажут про подводные камни страхования.

Большинство страхователей, сразу после получения на руки страхового полиса, считают, что они полностью защищены и смогут получить без каких-либо проблем и проволочек свою страховую выплату незамедлительно,в момент наступления страхового случая. То же самое им обещают и страховщики. К сожалению, практика несколько отличается от теории.

  • Тщательный анализ страховой практики в области выплат возмещений свидетельствует о том, что большинство страховых компаний выполняют свои обязательство перед клиентами с нарушениями, либо совсем не выполняют их:
  • — затягивают страховые выплаты по времени;
  • — стараются уменьшить суммы выплат;
  • — ищут возможности вообще не выплачивать страховку.
  • Что же делать?

И это только основные нарушения. На самом деле, их количество исчисляется десятками.

Поэтому, при малейшем подозрении в том, что страховая компания, с которой у вас заключен договор страхования, нарушает его, вам лучше будет сразу же обратиться к специалисту, занимающемуся такими вопросами и представляющему интересы страхователя (то есть — ваши интересы). Таким специалистом является юрист по страховым спорам.

Он не только докажет вашу правоту в суде, но и, возможно, вовсе поможет избежать его, решив вопрос со страховой компанией в вашу пользу без судебных разбирательств. Да и, в конце-концов, просто бесплатно проконсультирует и даст необходимый совет в конкретной ситуации.

Насколько востребованы услуги юриста по страховым спорам?

Такие услуги на данный момент, в виду вышеперечисленных обстоятельств, пользуются большим спросом. Их актуальность возрастает с каждым месяцем.

Юрист по страховым спорам — это узкоспециализированный специалист, имеющий высочайшую степень квалификации именно в сфере страховой юриспруденции. Поэтому, в случае возникновения страховых споров обращаться целесообразно именно к нему. Если, конечно, вам нужен положительный результат в решении вопроса.

Очень важно своевременно обратиться к юристу по страховым спорам. Чем меньше срок давности по конкретной ситуации, тем выше шансы разрешения ее именно в вашу пользу. Так что, затягивать не стоит.

Подозреваете, что ваша страховая компания ведет нечестную игру — обращайтесь за бесплатной квалифицированной консультацией к юристу по страховым спорам.

Это не только поможет сохранить вам массу времени, сберечь нервные клетки, но и вернуть ваши деньги, либо получить страховую выплату в полном объеме и, возможно, с компенсациями со стороны страховщика.

  1. Определение Верховного Суда РФ от 05 июня 2020 г № 18-КГ20-7
  2. Определение Верховного Суда РФ от 17 марта 2020 г №10-КГ20-1
  3. Определение Верховного Суда РФ от 16 июня 2020 г №7-КГ20-1
  4. Определение Верховного Суда РФ от 02 июня 2020 г №23-КГ20-3
  5. Определение Верховного Суда РФ от 11 февраля 2020 г. N 18-КГ 19-180
  6. Определение Верховного Суда РФ от 18 февраля 2020 г. N 4-КГ19-80

Повреждение градом страховой случай по КАСКО

Страховая не платит по КАСКО, занижает выплаты или отказывает, что делать?

Что бы отказать вам в выплате по КАКО у страховой компании должен быть внушительный повод, так как все причины для отказа установлены законодательством, но так же есть договор и правила страхования, которые выдает вам страховая компания при заключения договора КАКО, на которые мы предпочитаем не обращать внимания, а страховщик вас будет убеждать, что беспокоиться не о чем и вы застрахованы от всего на свете, но правила и тем более договор нужно читать всегда, это вам поможет не допустить ошибок. Но страховая зачастую отказывает в выплате или занижает выплаты не правомерно. Давайте взглянем на проблему с юридической точки зрения. Но простым языком и разберемся, что делать если страховая отказывает в выплате по КАСКО неправомерно. 

При заключении договора страхования условия страхования могут быть определены в правилах страхования, которые утверждаются страховой компанией или объединением страховщиков это подтверждается пунктом 1 статьи 943 ГК РФ.

Читайте также:  Опекун и подопечный - иностранцы, временно проживающие в РФ

Правила страхования, это такая небольшая книжечка, она выдается при заключении договора страхования, о выдаче данной книжечки делается пометка в договоре.

Даже если условия из правил страхования не будут включены в договор, их нужно обязательно выполнять, так как в договоре или полисе обычно прямо указано на применение данных правил, а по закону правила могут быть изложены в самом договоре или приложены к нему, как уже говорилось если правила страхования вручаются отдельно, то в договоре страхования делается соответствующая запись, о том, что правила вручены.

Правила у каждой страховой компании в принципе схожи, но все зависит от договора который вы заключаете.

Многие при заключении договора страхования не придают значения правилам страхования и не обращают внимания на том, что им говорят в страховой компании, да и сам страховщик не заостряет внимание на том, что клиент обязательно должен ознакомится с правилами страхования и в итоге, страхователь получив полис и поставив свою подпись выходит из страховой компании и забывает про все, ведь у него КАСКО и он от всего застрахован, но это ошибочное мнение и очень опасно так думать, необходимо обязательно прочитать правила страхования и четко запомнить, в каких случаях страховая откажет вам в выплате. Правила обязательны к выполнению и нарушение хотя бы одного из правил, это прямой путь к отказу вам в выплате по КАСКО и при чем на законных основаниях, ведь на основании пункта 3 статьи 3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», исчерпывающий перечень причин для отказа в страховой выплате содержится именно в правилах страхования.

Это один момент, на который вам необходимо обратить внимание.

Теперь перейдем к закону и узнаем, какие же причины для отказа в выплате есть по закону. Рассматривать будем Гражданский Кодекс РФ.

На основании пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховая компания имеет право не выплачивать страховщику деньги по страховому случаю, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, или если страховой случай возник вследствие грубой неосторожности страхователя. Оба факта как умысла, так и грубой неосторожности должны быть доказаны, если вы не согласны с доводами страховой то вы всегда сможете оспорить отказ в выплате в судебном порядке, как это сделать будет рассказано позже.

Так же статья 964 ГК РФ, предусматривает освобождение страховщика от выплаты в случаях:

  • Последствий ядерного взрыва;
  • Военных действий;
  • Гражданской войны, народных волнений, забастовок.
  • Так же если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик не выплачивает деньги в случае повреждения имущества, если повреждения возникли по причине конфискации, реквизиции, ареста, либо уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Это все законные причины, по которым страховая вам может отказать в выплате по КАСКО, остальные причины вам необходимо внимательно изучить в правилах страхования которые вам выдала ваша страховая компания.
  • А теперь предлагаю вам ознакомиться с самыми забавными и просто смешными причинами для отказа!

Незаконные причины для отказа в выплате КАСКО

  • Страховая может отказать за якобы недостаточное принятие мер по минимизации ущерба страховщиком при наступлении страхового случая;
  • Если страхователь не предоставил какие либо документы или хотя бы один документ в страховую компанию. К примеру ПТС, технический паспорт, ключи или второй комплект ключей, распространено при угоне ТС;
  • Если страхователь не предоставил в страховую компанию какую либо информацию о страховом случае, обстоятельствах происшествия или о лицах причастных к нему;
  • Если у страхователя отсутствует талон техосмотра, либо регистрационных документов на ТС;
  • Если сведения предоставленные в страховую компанию о страховом случае искажены и не соответствуют повреждениям которые указаны в протоколе. К примеру в протоколе указано, что повреждено правое крыло и фара, а страхователь перепутал и написал, что левое крыло и фара;
  • Если в момент ДТП авто находилось под управлением лица не вписанного в страховой полис;
  • Если страхователь пропустил сроки указанные в правилах страхования по обращению в страховую компанию и сроки были пропущены по болезни или если человек отсутствовал в городе или стране, конечно данные факты необходимо будет доказать в суде;
  • Так же бывает отказывают в страховой выплате если страхователь потерял договор страхования;
  • Если страхователь самостоятельно отремонтировал авто до обращения в страховую и проведения осмотра страховщиком.

Вообще страховщики каждый раз придумывают причины которые могут сбить с толку даже юристов, не говоря уже о гражданах без юридических знаний, которые первый раз столкнулись с наглым обманом. Поэтому кроме данных причин, может быть еще несколько десятков подобных и если вам отказали в выплате или не доплатили по КАСКО, то вам обязательно первым делом необходимо проконсультироваться с юристом, это поможет вам оценить реальные перспективы.

Что делать если страховая отказала в выплате по КАСКО?

ВЫ  получили официальный отказ от страховой компании в письменной форме, в котором указана причина отказа в выплате и оценили перспективы придя к выводу, что страховая отказала по выдуманной и незаконной причине.

Вам необходимо обращаться в суд за справедливостью, ведь страховая неправомерно вам занизила выплаты или отказала, то читайте далее.

Сперва вам необходимо определить размер ущерба причиненного вашему авто, для этого вам понадобится получить заключение эксперта техника. Такое заключение вы сможете получить если обратитесь в организацию занимающуюся проведением независимой экспертизы.

Обязательно уведомляем страховую компанию о проведении экспертизы, для этого отправляем на юридический адрес страховой телеграмму и предупреждаем, что в конкретном месте в определенное время будет проводится независимая экспертиза транспортного средства, по страховому случаю такому то, просим прибыть.

Обычно пишется, что просим направить представителя вашей страховой компании с доверенностью, с целью участия в осмотре и проведении экспертизы аварийного ТС, указываем государственный номер и адрес по которому необходимо прибыть.

В шапке пишем наименование страховой, то есть кому направлено данное уведомление.

Обязательно отправляем телеграммой и через 2 дня приходим и получаем уведомление о вручении телеграммы и копию самой телеграммы. Сохраняем все эти документы вместе с чеком об оплате услуг по отправке телеграммы.

Уведомление посылаем за 3 рабочих дня до проведения экспертизы. Прибудет представитель страховщика на осмотр или нет, это его дело, важно его уведомить, что бы в случае судебных разбирательств у страховщика не было повода оспорить экспертизу или признать ее недействительной, так как его представитель не присутствовал на осмотре и в экспертизу могли внести все что угодно.

После проведения осмотра и экспертизы, эксперт по фотографиям и акту осмотра подготовит отчет, в котором перечислит все поврежденные элементы, их стоимость, а так же стоимость работ по восстановлению автомобиля. Посчитает какова утрата товарной стоимости, по КАСКО она всегда считается, так как автомобилю нет 5 лет. Далее готовый отчет передадут вам в нескольких экземплярах.

Теперь у вас есть доказательство, размера причиненного ущерба и вы можете двигаться дальше.

Но в суд все же идти рановато, так как для данной категории дел предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров и вам сперва необходимо направить в страховую компанию претензию.

Составляется она в 2 экземплярах и направляется в страховую компанию, можете принести ее лично и отдать в канцелярию СК, в таком случае на вашем экземпляре лицо принимающее претензию должно поставить входящий номер, печать, дату принятия претензии, не теряем ваш экземпляр с отметками страховой, он вам пригодится если дело дойдет до суда, так как будет доказательством того, что соблюден досудебный претензионный порядок урегулирования спора, а он в данном случае обязателен.Так же вы можете направить претензию заказным письмом с описью и уведомлением о вручении на юридический адрес страховой компании. К претензии прикладываем экземпляр независимой экспертизы (отчета эксперта).

В претензии необходимо написать, что страховая компания нарушила ваши права, при каких обстоятельствах это произошло, лучше всего ссылаться на конкретные статьи закона, на правила страхования и на договор страхования.

Все пишем по делу и четко, указываем по какому договору страхования страховая нарушила ваши права, когда он был заключен и на каких условиях. Даем страховой компании разумный срок на выполнение ваших требований, 10 дней вполне достаточно.

Ставьте дату и вашу подпись.

Если страховая в течении отведенного вами срока не ответила на вашу претензию, то составляем исковое заявление и подаем его в суд.

Если сумма иска менее 50000 рублей, то иск подается к мировому судье, а если сумма иска более 50000 рублей, то иск подается в районный суд.

В исковом заявлении укажите все события по порядку, укажите даты, какие действия предпринимали вы, в том числе пытались урегулировать спор до суда, какие действия предпринимал страховщик и в какие даты все происходило. После чего вы должны обосновать свои требования, конечно же сославшись на нормы законодательства.

К исковому заявлению обязательно приложите официальный ответ страховой компании об отказе в выплате, документы из ГИБДД, копию претензии которую вы посылали страховой компании, экземпляр независимой экспертизы и прочие документы имеющие отношение к делу в том числе доказательства.

Знайте, что на иски подобного рода распространяется законодательство о защите прав потребителей и суд в случае принятия решения в вашу пользу взыщет со страховщика штраф в размере до 50% от суммы иска за отказ в добровольном удовлетворении ваших требований, а так же в дальнейшем вы сможете взыскать со страховой неустойку.

Выводы из статьи!

Как видите если страховая вам отказала по КАСКО, даже если причина отказа кажется на первый взгляд вполне обоснованной, то это еще не повод соглашаться, все необходимо проверять лично и конечно же лучше обратиться за консультацией к опытному юристу, он сразу же раскусит намерения страховой компании и вы сможете без проблем отстоять ваши права.

Всегда все проверяйте и не верьте страховым на слово.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!